随着互联网金融的迅猛发展，网商贷作为一种便捷的借贷方式，逐渐成为许多中小企业和个人解决资金需求的重要渠道，在享受便捷的同时，借款人也需要承担相应的还款义务，一旦出现逾期情况，不仅会影响个人或企业的信用记录，还可能面临一系列法律和经济后果，本文将深入探讨网商贷逾期后的各种影响及应对措施，帮助读者更好地理解相关法律规定，并为遇到类似问题的人提供有效的解决方案。
网商贷逾期的基本概念
我们需要明确什么是网商贷逾期，网商贷是由阿里巴巴旗下的蚂蚁金服推出的一种线上贷款服务，主要面向小微企业主和个人消费者，当借款人未能在约定的还款期限内偿还贷款本息时，即构成逾期，根据不同的逾期天数，网商贷会采取不同的催收措施和处罚手段。
逾期对个人信用的影响
信用是现代社会经济活动中的重要组成部分，良好的信用记录不仅有助于获得更多的融资机会，还能降低借款成本，一旦发生逾期，个人信用将受到严重影响，个人信用信息主要由中国人民银行征信中心管理，所有金融机构都会定期向该中心报送客户的信贷信息，一旦网商贷逾期，相关信息会被迅速上传至征信系统，形成不良信用记录。
不良信用记录对个人的影响是多方面的，它会导致未来申请贷款或信用卡时被拒，无论是购房、购车还是日常消费，都需要依赖于良好的信用记录，即使能够获得贷款，利率也会大幅提高，因为金融机构会认为高风险客户需要更高的回报来补偿潜在损失，一些企业招聘时也会查看候选人的信用记录，不良记录可能会使求职者失去工作机会。
逾期对企业的信用影响
对于企业而言，信用同样至关重要，企业在经营过程中需要与供应商、客户以及金融机构保持良好的合作关系，而这些合作往往建立在彼此信任的基础上，如果企业因网商贷逾期而导致信用受损，不仅会影响其未来的融资能力，还可能导致现有合作伙伴的信任度下降，进而影响业务拓展和市场竞争力。
企业在发生逾期后，其信用评级可能会被下调，导致难以获得银行或其他金融机构的授信额度，其他商业伙伴也可能因此对其产生疑虑，甚至中断合作关系，长期来看，这将对企业的发展造成严重阻碍。
法律后果及法律责任
除了信用方面的影响外，网商贷逾期还会带来一系列法律后果，根据《中华人民共和国合同法》及相关司法解释，借款人应当按照合同约定履行还款义务，如果借款人未能按时还款，则构成违约行为，贷款机构有权要求其承担相应的法律责任。
通常情况下，网商贷逾期后，贷款机构会首先通过电话、短信等方式进行催收，提醒借款人尽快还款，若借款人仍不履行还款义务，贷款机构可以采取以下几种法律措施：
1、提起诉讼：贷款机构可以向人民法院提起诉讼，要求借款人偿还欠款本金、利息及罚息，法院在审理过程中，将依据合同条款和相关法律法规作出判决，如果借款人败诉，法院将强制执行其财产以清偿债务。
2、查封、冻结财产：在诉讼过程中，法院可以根据贷款机构的申请，对借款人的银行账户、房产、车辆等财产进行查封或冻结，防止其转移资产逃避债务。
3、列入失信被执行人名单：如果借款人拒不履行生效判决，法院可以将其列入失信被执行人名单，并向社会公布，被列入该名单的个人或企业将受到限制高消费、限制出境等一系列惩戒措施。
4、刑事责任：虽然一般的网商贷逾期案件属于民事纠纷范畴，但如果借款人存在恶意拖欠、伪造材料骗取贷款等行为，情节严重的，可能涉嫌诈骗罪或合同诈骗罪，面临刑事追责。
应对逾期的有效策略
面对网商贷逾期带来的种种负面影响，借款人应积极采取措施加以应对，避免事态进一步恶化，以下是一些常见的应对策略：
1、及时沟通：一旦发现无法按时还款，借款人应及时与贷款机构取得联系，说明实际情况并提出延期还款或分期还款的请求，大多数贷款机构都愿意与客户协商，以达成双方都能接受的解决方案。
2、调整财务计划：借款人应全面梳理自身财务状况，找出资金缺口的原因，并制定合理的财务计划，可以通过削减不必要的开支、增加收入来源等方式筹集还款资金。
3、寻求专业帮助：如果借款人无力独自解决问题，可以考虑聘请专业的法律顾问或财务顾问，帮助其分析债务结构、制定还款方案，并与贷款机构进行谈判。
4、申请债务重组：对于负债较重且短期内无法偿还的借款人，可以尝试申请债务重组，债务重组是指通过与债权人协商，重新安排债务的偿还方式和期限，减轻借款人的还款压力。
5、关注政策变化：近年来，中国政府出台了一系列扶持中小微企业和个人创业的政策措施，包括减免税费、提供低息贷款等，借款人应密切关注相关政策动态，争取利用优惠政策缓解资金压力。
预防逾期的有效措施
预防胜于治疗，为了避免网商贷逾期的发生，借款人应在贷款前做好充分准备，并在贷款期间保持良好的还款习惯，以下是一些预防逾期的有效措施：
1、审慎评估还款能力：在申请网商贷之前，借款人应仔细评估自身的还款能力，确保每月有足够的现金流用于偿还贷款本息，切勿盲目追求高额贷款，以免陷入债务困境。
2、合理规划贷款用途：借款人应明确贷款的具体用途，并制定详细的使用计划，避免将贷款用于高风险投资或奢侈消费，确保资金能够产生稳定的回报，从而保障还款来源。
3、设立自动还款功能：为了防止因疏忽导致逾期，借款人可以在银行账户中设置自动还款功能，确保每月还款日能够按时扣款，这样不仅可以避免忘记还款，还能减少因逾期产生的额外费用。
4、保持良好信用记录：平时应注意维护个人或企业的信用记录，按时偿还各类贷款和信用卡账单，良好的信用记录不仅有助于获得更低的贷款利率，还能增强贷款机构的信任度，降低逾期风险。
5、定期监测财务状况：借款人应定期检查自身的财务状况，及时发现并解决潜在的资金问题，通过科学的财务管理，可以有效防范逾期风险，确保贷款顺利偿还。
网商贷逾期不仅会对个人或企业的信用造成严重影响，还可能引发一系列法律和经济后果，借款人必须高度重视还款义务，提前做好防范措施，避免逾期情况的发生，一旦发生逾期，借款人也应积极应对，寻求合理的解决方案，最大限度地减少损失，才能在享受网商贷便利的同时，保持良好的信用记录，实现可持续发展。
