在现代社会，随着金融产品的日益丰富和人们消费观念的变化，个人贷款已经成为许多人解决资金需求的重要途径之一，盛京银行的e享贷作为一款便捷的线上贷款产品，为广大客户提供了灵活的资金支持，在实际使用过程中，由于各种原因，部分借款人可能会遇到逾期还款的情况，面对这种情况，如何妥善处理，既能够维护自身的信用记录，又能够避免不必要的法律风险，成为了许多借款人关注的重点问题。
一、e享贷的基本情况与逾期定义
我们需要了解e享贷的基本情况，e享贷是盛京银行推出的一款线上个人消费贷款产品，主要面向有短期资金需求的客户，借款人可以通过手机银行或网上银行申请贷款，审批流程简便快捷，资金到账迅速，极大地方便了借款人的资金周转需求。
所谓“逾期”，是指借款人未能按照合同约定的时间足额偿还贷款本金和利息，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，如果借款人未能按时履行还款义务，则构成违约，银行有权采取相应的法律措施来追讨欠款。
二、逾期后的法律后果
一旦发生逾期，借款人将面临一系列法律后果，主要包括以下几个方面：
（一）信用记录受损
个人信用记录由中国人民银行征信中心统一管理，一旦借款人出现逾期还款的情况，相关信息将被报送至征信系统，并在个人信用报告中体现，这将对借款人的未来贷款、信用卡申请等金融活动产生负面影响，根据《征信业管理条例》第十四条的规定，征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息，对于逾期还款等不良信息，征信机构有权依法采集并公开。
（二）罚息与违约金
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，具体到e享贷产品，盛京银行通常会在借款合同中明确规定逾期还款的罚息标准，罚息的计算方式为在原利率基础上上浮一定比例，具体比例因银行而异，借款人还可能需要支付一定的违约金，以弥补银行因逾期造成的损失。
（三）银行催收措施
当借款人发生逾期时，盛京银行通常会通过电话、短信等方式进行催收，提醒借款人尽快还款，如果借款人仍然未能及时履行还款义务，银行可能会采取进一步的法律措施，如委托第三方催收机构进行催收，甚至向法院提起诉讼，要求借款人偿还全部欠款及利息、罚息等费用。
三、提前还款的操作流程与注意事项
为了避免逾期带来的不良后果，许多借款人在发现自身财务状况可能出现问题时，会选择提前还款，如何进行提前还款呢？以下是具体的操作流程和注意事项：
（一）提前还款的操作流程
1、查询剩余贷款余额：借款人首先需要登录盛京银行的手机银行或网上银行，查询当前的贷款余额，这一步骤非常重要，因为只有准确掌握剩余贷款金额，才能确保提前还款的准确性。
2、联系银行客服：在确认贷款余额后，借款人应尽快联系盛京银行的客服人员，告知其有意提前还款，并询问具体的还款方式和所需材料，需要注意的是，不同银行对于提前还款的要求有所不同，有的银行可能会要求借款人提前一定时间（如一个月）通知银行，以便银行做好相关准备。
3、准备还款资金：根据银行的要求，借款人需要准备好足够的资金用于提前还款，这包括贷款本金、已产生的利息以及可能存在的提前还款违约金等费用。
4、办理还款手续：借款人可以选择通过银行柜台、网上银行或手机银行等多种方式进行还款，无论选择哪种方式，都应确保还款操作的准确性和及时性，以免因操作失误导致还款失败或延迟。
5、获取还款凭证：完成还款后，借款人应及时向银行索取还款凭证，作为日后查询和核对的依据，特别是在涉及较大金额的还款时，保留好相关凭证尤为重要。
（二）提前还款的注意事项
1、了解提前还款违约金政策：虽然提前还款可以避免逾期带来的不良后果，但借款人仍需注意银行的提前还款违约金政策，根据《商业银行服务价格管理办法》的相关规定，商业银行有权在合同中约定提前还款违约金的标准和收取方式，借款人在决定提前还款前，应仔细阅读借款合同中的相关条款，了解提前还款是否会产生额外费用。
2、合理安排资金：提前还款意味着借款人需要一次性支付较大金额的资金，这对借款人的资金流动性提出了较高要求，在决定提前还款前，借款人应充分评估自身的财务状况，确保有足够的资金用于还款，同时不影响日常生活和其他必要的支出。
3、关注合同变更事项：在提前还款后，借款人应及时与银行沟通，了解是否需要对原借款合同进行相应修改或解除，如果银行同意解除合同，借款人应要求银行出具书面证明，明确双方的权利义务关系已经终止，以免日后产生纠纷。
四、应对逾期的有效策略
如果借款人已经发生了逾期，应该如何应对呢？以下是一些有效的策略和建议：
（一）主动与银行沟通
一旦发现自己无法按时还款，借款人应立即主动与盛京银行取得联系，说明自身的情况和困难，并表达愿意积极解决问题的态度，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十八条的规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，可以根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，如果借款人确实因不可抗力等原因导致逾期，银行可能会酌情考虑延长还款期限或减免部分罚息。
（二）制定还款计划
在与银行沟通的基础上，借款人应根据自身的财务状况，制定一个切实可行的还款计划，这个计划应包括具体的还款金额、还款时间和还款方式等内容，并尽量争取银行的认可和支持，如果借款人能够按照计划逐步偿还欠款，不仅可以缓解资金压力，还能逐步恢复信用记录。
（三）寻求法律援助
如果借款人与银行之间的协商未能达成一致，或者借款人认为银行的催收行为存在不当之处，可以考虑寻求专业的法律援助，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，借款人有权通过诉讼程序维护自身的合法权益，在此过程中，借款人应准备好相关的证据材料，如借款合同、还款记录、银行催收通知等，以便在法庭上提供有力的支持。
面对盛京银行e享贷的逾期问题，借款人应保持冷静，积极应对，通过提前还款、主动沟通、制定还款计划等方式，尽量减少逾期带来的不良后果，借款人也应加强对金融知识的学习，提高自身的理财能力和风险意识，避免类似问题的再次发生，才能在享受金融服务的同时，保护好自身的合法权益，实现财务健康和稳定发展。
