消费金融贷款逾期属什么案——法律视角下的解读
随着我国经济的持续快速发展和居民生活水平的不断提高，消费信贷市场也随之迅速崛起，成为个人融资的重要渠道之一。然而，伴随着消费贷市场的繁荣发展，逾期现象也愈发普遍。那么，在法律上，对于消费金融贷款逾期这一行为究竟属于何种性质？本文将从法律角度进行探讨，并通过具体的案例来帮助读者更好地理解和应对。
案例一：某人向某银行申请了总额为10万元的消费贷款用于购买家具，但未按期归还，导致银行提起诉讼
背景：
张先生在一家银行办理了一笔总额为10万元的消费贷款，用于购置一套高档家具。根据合同约定，张先生需每月偿还贷款本金及利息共计3000元。但是由于自身资金周转问题，张先生未能及时归还款项。最终，银行在多次催收未果后，决定诉诸法律手段，将张先生告上法庭。
法律解析：
按照《中华人民共和国民法典》的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。因此，张先生与该银行之间的借贷关系依法成立。如果张先生未按时还款，则构成违约，应当承担相应的法律责任。
此外，《中华人民共和国合同法》规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”由此可知，银行有权要求张先生偿还未还款项以及相应利息；同时，因张先生逾期还款给银行带来的经济损失，张先生还需承担赔偿责任。
案例二：消费者利用“套路贷”形式获取贷款，再以高利贷方式收取利息
背景：
李女士是一名普通上班族，为了提升生活品质，她听信朋友推荐，通过所谓的“低息消费贷”平台申请了一笔大额消费贷款，但实际所获得的资金却远远低于预期额度。更糟糕的是，在后续的使用过程中，李女士发现所谓的“低息”不过是表象，平台公司以各种名目收取着高额手续费，使得原本微薄的月供更加难以负担。面对困境，李女士只能求助于非法放贷机构，而这些机构则利用其垄断地位对李女士施加额外的债务压力，甚至威胁其家人安全。
法律解析：
本案中的“套路贷”行为不仅违背了公平交易原则，更是严重侵害了消费者的合法权益。首先，“套路贷”的实质在于以合法外衣掩盖非法目的，表面上看似提供金融服务，实际上却是非法集资和高利贷活动。其次，这类行为往往存在欺诈性宣传、虚假承诺等手段，诱导消费者陷入还款陷阱，严重侵犯了消费者的知情权和选择权。再次，当消费者无法如期还款时，违法放贷机构往往会采取暴力或威胁手段逼迫还款，严重扰乱社会公共秩序和社会和谐稳定。
根据相关法律规定，任何单位和个人未经批准擅自从事放贷业务的行为均属违法行为，且一旦涉及刑事犯罪，将依法追究刑事责任。例如，根据刑法第二百二十四条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。“套路贷”本质上就是一种诈骗行为，因此，对于参与此类非法活动的相关人员，公安机关可依据上述条款追究其刑事责任。
除此之外，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》进一步明确了“套路贷”犯罪的主要特征表现及定罪量刑标准。其中指出，对于“套路贷”中实施的诈骗行为，要依照刑法相关规定，以诈骗罪论处；对于其他违法犯罪行为，则依据具体情况予以处理。
结语
综上所述，无论是常规意义上的消费金融贷款逾期，还是披着合法外衣行骗的“套路贷”，均属于违反法律法规的行为，理应受到法律严惩。在此基础上，提醒广大消费者增强风险意识，理性对待各类消费信贷产品，切勿盲目追求高收益而不顾后果，以免给自己带来不必要的麻烦和损失。同时，相关部门也要加大监管力度，建立健全长效机制，切实维护金融市场秩序，保护消费者合法权益不受侵害。
