在当今社会，随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的人选择通过网络平台进行借贷活动，网商贷作为阿里巴巴集团旗下的一个重要的金融产品，为许多小微企业和个人提供了便捷的融资渠道，由于各种原因，部分借款人可能会出现逾期还款的情况，在这种情况下，一些借款人反映收到了来自网商贷方面关于“走访”的电话通知，这引起了广泛的关注和讨论。
一、网商贷逾期与法律背景
我们需要明确的是，网商贷作为一种合法的金融产品，其运作受到中国相关法律法规的严格监管，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国商业银行法》，金融机构有权对借款人的信用状况进行评估，并在借款人违约时采取相应的追偿措施，具体到网商贷，当借款人未能按时偿还贷款时，网商贷作为债权人有权采取一系列合法手段来维护自身的合法权益。
在实际操作中，网商贷通常会首先通过电话、短信等方式提醒借款人尽快还款，如果借款人仍然没有履行还款义务，网商贷可能会进一步采取其他措施，包括但不限于法律诉讼、委托第三方催收机构等，而所谓的“走访”，则是其中一种可能的追偿手段。
二、走访行为的合法性分析
所谓“走访”，实际上是指债权方或其委托的第三方催收机构前往借款人的住所或工作单位进行实地探访，以督促借款人履行还款义务，这种行为是否具有法律依据呢？
从法律角度来看，走访行为本身并不违反中国的法律规定，根据《中华人民共和国民事诉讼法》以及相关的司法解释，债权人在债务人逾期未还款的情况下，可以通过多种方式进行追讨，其中包括上门催收，这种行为必须遵守一定的规范和限制，不能侵犯借款人的合法权益。
走访行为应当遵循以下几个基本原则：
1、尊重隐私权：根据《中华人民共和国民法典》第1032条的规定，自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，在进行走访时，催收人员应当注意保护借款人的隐私，不得随意公开借款人的个人信息或将其家庭成员卷入其中。
2、文明催收：根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》等相关文件的要求，催收行为应当坚持文明、合法的原则，不得使用暴力、威胁、恐吓等手段进行催收，否则，不仅可能引发法律纠纷，还可能导致催收人员承担刑事责任。
3、依法取证：在走访过程中，催收人员可以记录下与借款人的沟通情况，但必须确保证据的真实性、合法性和关联性，可以录音录像，但必须事先告知借款人并征得其同意；否则，取得的证据可能因程序违法而无法被法院采信。
三、走访行为的实施细节
在明确了走访行为的合法性之后，我们还需要了解其具体的实施细节，走访行为可以分为以下几个步骤：
1、初步联系：在决定进行走访之前，催收人员通常会先通过电话或其他方式与借款人取得联系，确认其当前的居住地址或工作单位，并告知即将进行走访的事实，这一环节的主要目的是确保走访行为的有效性和针对性，避免浪费时间和资源。
2、现场沟通：在到达借款人住所或工作单位后，催收人员应当出示有效的身份证明文件（如工作证、授权书等），并向借款人说明来意，在此过程中，催收人员应当保持礼貌和专业，避免使用过激语言或行为，以免引起不必要的冲突。
3、协商解决方案：在面对面沟通的过程中，催收人员应当尽量与借款人达成一致意见，制定出可行的还款计划，可以根据借款人的实际情况，调整还款期限、降低利息等，这样不仅可以有效缓解借款人的经济压力，也有助于提高催收的成功率。
4、记录结果：在走访结束后，催收人员应当及时将沟通情况记录下来，并向上级汇报，这些记录不仅是后续催收工作的依据，也是在必要时向法院提起诉讼的重要证据。
四、走访行为的风险与应对策略
尽管走访行为本身是合法的，但在实际操作中仍存在一定的风险，对于借款人而言，如何应对催收人员的走访行为是一个值得探讨的问题。
借款人应当保持冷静，理性对待催收人员的来访，无论催收人员的态度如何，都不要与其发生正面冲突，更不要使用暴力手段进行抵抗，相反，应当尽量与催收人员进行沟通，争取达成双方都能接受的解决方案。
借款人可以要求催收人员出示有效的身份证明文件，并核实其身份的真实性，如果发现催收人员存在违法行为，如使用暴力、威胁、恐吓等手段进行催收，借款人可以立即报警处理，并保留相关证据，以便日后维权。
借款人还可以寻求专业的法律援助，咨询律师的意见，了解自己的合法权益和应对策略，特别是当催收人员的行为已经严重侵犯了借款人的合法权益时，借款人可以考虑通过法律途径解决问题，如向法院提起民事诉讼，要求对方停止侵权行为并赔偿损失。
网商贷逾期后收到的关于“走访”的电话通知并非空穴来风，而是基于中国相关法律法规的一种合法追偿手段，这种行为也必须遵守一定的规范和限制，不能侵犯借款人的合法权益，对于借款人而言，面对催收人员的走访行为，应当保持冷静、理性，积极与对方进行沟通，并在必要时寻求专业的法律援助，才能在保障自身权益的同时，顺利解决债务问题，恢复正常的生活和工作秩序。
无论是网商贷还是其他金融机构，在处理债务逾期问题时，都应当坚持以人为本、依法合规的原则，既要维护自身的合法权益，也要尊重和保护借款人的合法权益，才能实现双方的共赢，促进金融市场的健康发展。
